百姓质疑7折优惠银行顾虑业务萎缩

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百姓质疑7折优惠 银行顾虑业务萎缩

2009-02-04 13:58:00

来源:四川金融投资报

 作者:冉启国 

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房贷再起风波   自2008年底刮起的房贷风波并未随着春节大假而消停,甚至有愈演愈烈之势,大假结束后的第一天,工行关于"自动7折优惠"的爽约,成为新波澜的导火线,百姓纷纷质疑7折优惠能否落实。而另一面,房贷规

房贷再起风波

自2008年底刮起的房贷风波并未随着春节大假而消停,甚至有愈演愈烈之势,大假结束后的靠前天,工行关于"自动7折优惠"的爽约,成为新波澜的导火线,百姓纷纷质疑7折优惠能否落实。而另一面,房贷规模在2008年的急剧萎缩在部分银行公布的数据中已有体现,随着房贷优惠计划的开展,银行房贷业务利润一再削弱,银行开展房贷业务的积极性明显受到影响。百姓与银行间的利益博弈注定将成为这个新春房贷市场上的主题。

导火线 工行7折优惠推迟

按照节前公布的实施办法,符合条件的工商银行存量房贷客户在2月1日就能自动享受7折利率优惠。但记者获悉,就在执行日当天,工商银行总行下发紧急通知,暂停了相关业务办理。这让众多满心欢喜的市民在牛年靠前个工作日吃了一颗"空心汤团"。

一位李姓市民向记者证实了上述消息,他称,1日当天到工行咨询,银行工作人员称,2月1日后,符合条件的存量房贷款自动打折暂缓执行,执行细则还有待总行较终确定。李先生两年前在工行办理的房贷业务,一共贷款40万元,此前执行利率八五折的房贷优惠,每月还款额大约在2700元,打完7折以后,每个月至少能少还200元。

工行相关人士向记者表示,有关房贷利率调整还有一些准备工作要做,调整时间会拖延几日,不过具体执行时间还不知晓,"等细则确定会再通知消费者。"不过,对于房贷七折利率调整政策是否会发生变化,工行人士没有给出明确答复。

记者致电临沧市癫痫病哪治的好工行客服中心,得到的解释是:由于设备和程序需要完善,所以暂停了实施,但相关业务很快就会重新启动。此前公布的调整条件"原享受8.5折利率,且借款人未出现连续两期(含)以上的违约记录,在工行也无其他不良还贷记录"仍然有效,至于其他细则,客户可向贷款支行进行咨询。

百姓:担心再生变数

突如其来的变故让市民颇有微词。记者在工行紫荆支行碰到了前来询问此事的张女士,她表示,作为国内大型商业银行,工行此举有失诚信,将考虑"贷款搬家"。

采访中,一位先生告诉记者,他完全符合银行细则中列出的利率调整条件。"如果房贷利率能打七折,我每个月就能少还100多元,当然非常希望银行能尽快执行这个细则。原本以为这个月就能少还利息了,看来还是不行。"他遗憾地说。

另一位先生则对银行的做法表示极大不满。他说:"银行总是要求我们守信用,要求我们按时还贷,但银行怎么就没有按时执行细则呢?虽然实施细则以后银治癫痫病药物一般都有什么行的利润可能会减少,但话既然已经说出口,就应该做到。"

对于工行暂缓调整存量房贷利率的做法,更多市民表示担心"夜长梦多",银行曾经公布的细则会再生变数。他们担心银行不只是晚几天执行细则那么简单,细则中列出的利率调整条件也可能出现变动。一位女士告诉记者:"我刚听说工行的细则时还挺高兴,因为以前也听说了其他一些银行的细则,感觉工行的条件还是比较宽松的,没有住房面积、贷款金额方面的限制。现在这一推迟,再实施时还是不是执行原来那些条件,就不好说了。但愿是’好事多磨’吧。"

银行:顾虑业务萎缩

"随着年初逐步对存量房贷实施打7折优惠,银行房贷业务利润一再削弱,银行开展房贷业务的积极性明显受到影响,郑州有癫痫专科医院吗所以7折优惠执行起来也是一波三折。"一位银行业内人士直言不讳。

记者了解到,工商银行公布的数据显示,工行个人类贷款去年新增773亿元,而工行2007年年报显示,当年工行个人贷款增加1760.04亿元。以此推算,2008年工行个人贷款新增规模比2007年减少56%,萎缩过半。

"工行有这样的增长规模已属不错,老年癫痫的五个注意事项对于银行来说,2008年能够实现正增长就不错了,有些银行房贷规模可能是零增长甚至负增长。"一股份制银行个贷负责人分析认为。

在去年底多项刺激楼市的利好政策出台的背景下,今年银行房贷业务又将面临怎样的局面?有的银行个贷部门人士表示谨慎乐观,主要是基于今年房贷业务面临的政策环境更好、更为宽松的判断。更多的银行人士表示悲观,"今年(房贷业务增长情况)可能还不如去年,房价还有下行空间,6、7月份能否止跌还有待观察。"一股份制银行成都分行零售部门人士称。

"导致银行积极性不高的另一方面原因是房贷的利差空间收窄,多次降息以及实施利率7折已经将银行房贷业务利润空间一再收窄。目前5年以上人民币贷款利率为5.94%,下浮30%后为4.16%,5年期存款利率为3.6%,存贷款利差较少。"上述银行业界内人士指出。

观察 缓打7折的信号

工行暂缓房贷打7折,为何?

银行考虑自身的利润是自然的出发点,既然楼市有泡沫,大家一窝蜂地炒上去了,现在要下来,肯定有亏损,就看谁来承担啦。一刀切地7折,银行思来想去总觉吃了亏,怎么也得区分个首套、次套吧?允许多争论,这样就可以更长时间地收高利息,中石化、中移动之类的,当初都是这条路子。

另外一个原因是,现在政府减了税,银行也降了息,炒房者承受了亏损,就是地产商,还想着过去的高利润,死扛着。的确,就看谁能扛下去了?如果银行降3折的利息,已经炒房的人的成本降低,扛的时间会长一点,但房价下跌的时间也会长一些,衰退的过程很漫长,折磨也很漫长。

其实,何必要扛呢?工行看出来了,炒房根本就不是什么刚性需求,而是金融行为。既然是金融行为,那如果不打折,就会有炒房者扛不住,它就会打折卖房,这样损失由炒房者承担。而二手房价格下跌,必然又会带动新房价格下跌,这样损失由地产商来承担。政府、炒房者、地产商、银行各自承担点损失,让房地产价格尽快地下跌到一个可以流动的价格,这样市场的风险才会真正释放。

真正可怕的不是下跌,而是没有流动性,只要流动起来,社会就不会乱。

地产商其实较应该看清楚这一点,钱高速地流动起来,比你将资产价值保持在一个报表的高位,要聪明得多。新的资金买入更便宜的地,更便宜的水泥,更便宜的钢材,建出来更低成本的房子,会对高房价构成新一轮的冲击。这才是真正的市场机制,别以为任志强所说的高房价才是市场!

从去年1月就开始如此明确地喊房价拐点出现,明智的地产商早就把房子换成钱了,任何一项商品,无论是当初的彩电、手机,还是今天的房子,都会有一个从暴利到平均利润再到亏损的过程,这才是市场的应有之意,地产商一直不愿意正视,现在工行的贷款不打七折了,也算是提醒提醒他们。